Владимирский бизнес «подсел» на микрофинансовую иглу. Предприниматели, особенно начинающие, массово берут микрозаймы в МФО - микрофинансовых организациях. Точнее, микрозаймы - это юридический термин, на самом деле суммы там могут быть солидные - сотни тысяч и даже миллионы рублей.
По данным владимирского отделения Банка России, за первые полгода 2019 года объем займов, которые микрофинансовые организации выдали частному бизнесу, вырос в 2,4 раза по сравнению с таким же периодом прошлого года. Кредитный портфель бизнес-займов МФО составил почти 200 миллионов рублей.
При этом чаще за деньгами в МФО идут индивидуальные предприниматели, а не владельцы небольших фирм. Объем микрозаймов, предоставленных юридическим лицам, вырос в 2,4 раза (153 миллиона рублей), а частным предпринимателям - в 2,7 раза (44 миллиона рублей).
Управляющий отделением Банка России по Владимирской области Надежда Калашникова считает, что рост микрозаймов для бизнеса может быть связан с тем, что в конце 2018 года максимальная сумма займа МФО для бизнеса выросла с 3 млн до 5 млн рублей.
- Микрофинансовым организациям удалось закрепиться на рынке предоставления тендерных займов и гарантий участникам госзаказа. Несмотря на несопоставимость портфелей банков и МФО, ежегодный прирост портфелей у последних усиливает позиции микрофинансистов на рынке кредитования бизнеса, - отметила Надежда Калашникова.
Однако у роста микрофинансирования владимирского бизнеса есть две стороны. С одной, именно через кредитные организации происходит финансирование программ господдержки. Там условия сверхльготные. В другие МФО предприниматели идут от безвыходности, когда в крупном банке кредит им взять не удалось. В серьезных банках не очень охотно выдают кредиты с высокими рисками - то есть начинающему бизнесмену или маленькой фирме без существенных активов. Вот и приходится брать деньги там, где их дадут.
В МФО на первый взгляд проще: кредит можно получить без залога и длительного рассмотрения документов, часто - в течение часа. Но при этом проценты по микрозаймам в разы, иногда - в десятки раз выше банковских. Если в банках стандарт - 15-20% годовых, то в МФО - от 50 до 100% в год. Причем эти условия МФО на своих сайтах отнюдь не рекламируют. Чтобы найти данные именно о процентах по кредитам, надо хорошенько покопаться. А на видном месте висит некий «подсчет» ежемесячной выплаты, который выглядит приемлемо: взял 200 тысяч на 3 месяца, выплата - 75 тысяч в месяц, вроде ничего страшного. Понять, что это 50% годовых, не у всех с лету получится. И это еще не самый высокий процент, который предлагают владимирские МФО, есть займы и под 70, и под 100% годовых. Чем больше сумма и меньше срок кредита - тем выше процент.
Вторая ловушка - микрокредиты бизнесу можно выдавать под залог недвижимости (частным лицам давать займы под залог квартиры с 1 ноября запрещено). И не выплатив (или просто просрочив) кредит, можно запросто недвижимости лишиться. А фирмы, которые идут за микрозаймами, как правило, финансово неустойчивы - иначе пошли бы в обычный банк.
И это еще хорошо, если МФО будет официально работающей, состоящей в реестре Центробанка. Но во Владимире велик риск нарваться на «черных кредиторов», об этом регулярно предупреждают в Банке России.
Так что считайте, читайте, думайте.
